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什么叫信用？信用，在古代是商鞅“立木取信”的千金一諾，是季布“得道多助”的君子之交。那么在現(xiàn)代呢，信用除了是一個國家市場倫理和道德文化建設(shè)的基礎(chǔ)之外，同時在經(jīng)濟發(fā)展資源配置中又扮演了怎樣蕭肅莊嚴的角色呢？交行消費者權(quán)益保護今天跟您一起聊一聊。
什么是信用記錄？
個人信用記錄被形象地稱為“經(jīng)濟”身份證，是由中國人民銀行依托來自各金融機構(gòu)或社會各方的信息，按一定標準和指標進行的評價和記錄。
其中包含：與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的履約記錄；公用事業(yè)費按期繳費的履約記錄；向住房公積金、社會保險等機構(gòu)的繳費情況；欠繳依法應(yīng)交稅費的記錄、違反行政法規(guī)的處罰記錄等。人民銀行會依法主動向金融機構(gòu)、國家有關(guān)部門收集您的信貸信息、信用信息及其他的公共信息。
為什么會信用不良？
對于大多數(shù)人來說，不良信用記錄的產(chǎn)生，主要由以下原因造成：信用卡逾期還款或不還款；房貸、車貸等貸款逾期還款或不還款；水、電、燃氣費不按時交款；信用卡套現(xiàn)等。
信用不良有多嚴重？
據(jù)刑法規(guī)定，進行信用卡詐騙活動（含偽造信用卡、惡意透支等），最嚴重將處以無期徒刑并處五十萬以上罰金或沒收財產(chǎn)。
此外最高法院現(xiàn)對“失信者”（長期不還逾期欠款、逃廢債務(wù)等）實施公開失信黑名單，通過當?shù)仉娨暸_、法院官方平臺公布失信者照片。且還會實施以下措施：禁止部分高消費行為，包括禁止乘坐飛機、列車軟臥等；實施其他信用懲戒，包括限制在金融機構(gòu)貸款或辦理信用卡；失信者為自然人的，不得擔任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事等。
如何保持良好信用？
1.按時還款。合理消費、按時還款才能保證個人信用“零污點”。若資金不足以歸還賬單全部應(yīng)還款額，可選擇歸還賬單列示的最低還款額或賬單分期，既不影響信用記錄，也能緩解還款壓力。
2.合規(guī)用卡。不外借信用卡，不利用信用卡套取資金。不用于經(jīng)營性活動、融資投資、理財及房產(chǎn)類交易，不購買境外具有資本項目投資性質(zhì)的保險，否則產(chǎn)生的風險自擔。
3.更新信息。當您的賬單地址、手機號碼等信息變動，需及時更新銀行預(yù)留信息，保障按時收到卡函、對賬單和提醒短信。
4.信用記錄可以更改嗎？
僅當部分信用記錄與事實不符、存在錯誤的情況下，您可按照規(guī)定程序向當?shù)厝嗣胥y行征信中心或報送信用記錄的金融機構(gòu)提出異議申請，經(jīng)過核查屬實后，可以依法進行修正。
同時，負面記錄從信用卡逾期還清之日開始計算，保留期限為5年。超過保留期限，負面信息就將在個人信用報告中自然刪除。因此消費者們須牢記，凡是聲稱收費就可修改不良信用記錄的鐵定詐騙無疑！
信用記錄如何查詢？
個人信用報告是客觀記錄個人信用的文件，可顯示您在個人征信系統(tǒng)中貸款或信用卡使用情況，比如是否有最近5年內(nèi)的貸款或信用卡逾期記錄。登錄征信中心個人信用信息服務(wù)平臺www.pbccrc.org.cn，使用“銀聯(lián)”單標識的信用卡（卡號62開頭）就可注冊并查詢，也可帶好本人身份證件到當?shù)厝嗣胥y行申請。
有的消費者可能會問，是否我不辦任何貸款，沒有任何信用卡，信用記錄潔白無瑕就是信用一級棒好公民呢？非也?？瞻仔庞貌⒉坏扔诤眯庞?。
沒有信用記錄，銀行及相關(guān)單位失去了判斷申請人信用狀況的重要依據(jù)，無法從空白信用記錄中得出信用良好這一結(jié)論。若兩申請人其他條件一樣，那么擁有良好信用記錄的申請人會比沒有信用記錄的申請人獲得更多認可。
謹慎辦卡，合理消費，按時還貸，小心持卡，信用無憂。
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