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當今社會，被譽為“經(jīng)濟身份證”的個人征信報告如今扮演著越來越重要的角色，但據(jù)小編調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個人征信報告上有什么內(nèi)容，對大多數(shù)沒有申請過信用報告的市民而言，仍然是“蒙查查”，不少人甚至對央行的個人征信報告存在諸多誤讀。下面我們一起來看看信用報告中常見的八大誤區(qū)和哪些情況下會有信用“污點”?
誤區(qū)一 信用報告的信息都是央行“弄的”?
由于個人征信系統(tǒng)是人民銀行建設的，不少人以為個人信用報告里的內(nèi)容也是央行“弄的”，事實上，央行征信中心作為第三方機構，僅負責客觀收集、記錄商業(yè)銀行上報反映消費者信用狀況的信息。
“個人征信報告里的貸款信息、信用卡信息等，都是由各銀行記錄上報的?！便y行相關人士表示，“比如，市民小王在A銀行有貸款、B銀行有信用卡，這兩家銀行就會分別記錄小王的相關記錄，上報給人民銀行的征信系統(tǒng)?！?
誤區(qū)二 個人征信系統(tǒng)就是搞“黑名單”?
我們平時說的“黑名單”通常是銀行對申卡人資質(zhì)的一種評判。個人征信系統(tǒng)沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄您原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成您的信用報告，它不會寫上任何好與壞的評語。
個人信用報告也不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分。同時為了保護居民的隱私，除您本人外，只有商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡等業(yè)務和進行貸后管理時才可以直接查看您的信用報告。
誤區(qū)三 一次失信，“信用污點”會跟人一輩子?
一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對個人信用活動產(chǎn)生一些影響，但所謂的“信用污點”絕對不會跟人一輩子。一般從從不良行為或者事件終止之日起開始計算，超過五年的予以刪除。
值得注意的是，如果五年前的欠款一直未還，則會形成嚴重的逾期記錄，并一直展示在該信息主體的個人信用報告上。此類不良信息，將直接導致該信用主體很難從任何正規(guī)金融機構貸到款。因此需要特別提醒的是，只有信息主體實現(xiàn)了足額還款，才可享有五年有效期。
此外，正面的信息也同樣會反映在您的信用報告之中，您可以用自己的實際行動書寫良好的信用記錄，幫助商業(yè)銀行對您做出客觀、全面的判斷。
誤區(qū)四 信用報告是銀行是否貸款的決定性依據(jù)?
如果貸款對象是個人，商業(yè)銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔保等事項。實際上，信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為，也許還包括以前債務的償還情況，給商業(yè)銀行考察貸款對象提供參考。由于風險偏好及其它信息是否充分等因素，不同的商業(yè)銀行面對同一份信用報告，可能會作出不同的判斷和貸款決定。
誤區(qū)五 信用報告不會犯錯？
信用報告也會犯錯。數(shù)據(jù)從不同機構報送到征信系統(tǒng)，過程長、環(huán)節(jié)多，中間很有可能出現(xiàn)錯誤，常見的錯誤包括：自身填寫信息有誤，客戶經(jīng)理錄入錯誤，相應機構數(shù)據(jù)處理有誤，征信中心整合數(shù)據(jù)有誤等。
誤區(qū)六 有“不良記錄”花錢就能改?
有些征信有逾期影響貸款申請的市民，看到“花錢就能改征信”的廣告很心動。
對此，央行表示，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構(放貸機構、公用事業(yè)單位等)報送的數(shù)據(jù)，發(fā)生錯誤時，相應報送數(shù)據(jù)的機構需直接修改并重新報送征信中心。征信中心不得也不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)?！皩τ诩倜翱头娫捯筇峁┿y行卡密碼、身份證信息或在ATM機操作消除不良信息的情況，要提高警惕。”如果市民對信用報告內(nèi)容有異議，認為信息錯誤、遺漏，可以向征信機構或信息提供者提出異議。
誤區(qū)七 提前還款不會影響您的信用?
大錯特錯，提前還款可能會影響您的信用。放貸機構把提前還款信息報送征信系統(tǒng)，展現(xiàn)在“特殊交易”中。從合同約定看，提前還款是一種違約行為，放貸機構可能根據(jù)合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等于還款能力強、信用好，有些放貸機構可能會視為負面信息。
誤區(qū)八 按時還款就不會有逾期記錄?
按時還款也可能會有逾期記錄，主要是由還款方式不同造成的。必須要按合同約定的日期、方式、金額，把當期應還款金額轉至合同約定的還款賬戶，才算還款成功。最容易造成逾期的還款方式跨行還款、一行多戶、中介代還等。對于還款日如果恰逢周末節(jié)假日時，也需格外小心。
保持良好信用避免負面信用記錄
信用報告說起來簡單，但是實際使用上存在誤區(qū)。其實只要和銀行發(fā)生關系的一切“透支”行為，都有可能產(chǎn)生不良信用記錄。一位國有銀行個貸部負責人表示，不少市民由于不夠重視，最后因為信用報告上的污點而影響貸款申請。一共有13種情況在銀行眼里將留下不良記錄，影響貸款：
1、信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款。
2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
4、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期。
5、水、電、燃氣費不按時交款。
6、個人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。
7、助學貸款拖欠不還款。
8、“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費，若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄。
9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。
10、為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款。
11、個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟糾紛也會影響信用記錄。
12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關手續(xù)，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄;
13、被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。
一些專業(yè)人士表示：個人信用報告上歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了銀行信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對貸款、信用卡申請結果的影響，讓人們能得到更公平的信貸機會?？傊?，人們珍惜自己的信用記錄，就是積累了自己的“信用財富”，而這樣的一筆財富會為人們帶來更多收獲財富的機會。